Consejos útiles

Registro de una organización de crédito no bancaria, Banco

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El procedimiento para registrar una compañía de crédito incluye varias etapas:

  1. Presentación de un paquete de documentos a las autoridades fiscales.

La creación de este tipo de organización no es diferente de cualquier otro procedimiento de registro de entidad jurídica. Por lo tanto, dentro de los 5 días hábiles posteriores al pago del impuesto estatal, el Servicio de Impuestos Federales está listo para emitir un certificado y otros documentos.

La lista actual de valores siempre se puede solicitar a las autoridades fiscales en el lugar de la dirección legal de la empresa o en el sitio web oficial.

La lista de documentos a principios de 2017 incluía los siguientes documentos:

  • 2 copias de la carta. Debe comprender que un documento estándar no es adecuado en este caso, por lo que vale la pena trabajar en una opción individual, teniendo en cuenta los detalles de la ley sobre operaciones bancarias y las disposiciones sobre ciertas formas legales de entidades legales,
  • Copias de pasaportes y TIN de propietarios y fundadores, líderes empresariales (directores),
  • Domicilio social registrado,
  • Una solicitud para abrir una empresa de forma estándar, firmada por todos los fundadores de la empresa,
  • Una copia del protocolo sobre el establecimiento de una institución con una forma jurídica específica.
  • Recibo de pago de impuestos estatales por un monto de 4 mil rublos.
  1. Orden de impresión.
  2. Abrir una cuenta en un banco Para hacer esto, estudiar las condiciones y propuestas de las instituciones financieras, firmar un acuerdo de servicio. Se deja una tarjeta de firmas de las personas principales, las huellas del sello se notarizan o se verifican de inmediato en la sucursal bancaria. Por cierto, los gerentes también deberán proporcionar una copia de la carta.
  3. Organización de la empresa en fondos extrapresupuestarios: Fondo de Pensiones y Fondo de Seguridad Social y autoridades estadísticas.
  4. Desarrollo y publicación de acceso universal a reglas de control interno para propósitos ALD / CFT. El Ministerio de Hacienda de la Federación de Rusia recibe estos datos en un plazo de 3 días a partir de la fecha de registro de la empresa en el Servicio de Impuestos Federales. La información debe publicarse en el sitio web oficial de la empresa o publicarse en un recurso de terceros.
  5. El siguiente paso importante para abrir su propia organización de crédito (en adelante, KO) es la presentación de documentos al Departamento de admisión al mercado financiero del Banco Central de la Federación de Rusia, que le permitirá obtener una licencia y el estado de una institución de crédito. El Banco de Rusia, dentro de los 3 días posteriores a la recepción de la información del Servicio de Impuestos Federales, notifica a los gerentes al respecto, abre una cuenta para depositar fondos en el capital autorizado (en lo sucesivo, el Código Penal) y envía una notificación a la dirección legal del KO para su pago.

    Desde el momento en que recibe una licencia para operar, El CO puede realizar operaciones bancarias. Todo el procedimiento para registrar una entidad de crédito lleva seis meses a partir de la fecha de presentación de la documentación al Banco de Rusia.

    Esto se aplica a la licencia, pero si los propietarios necesitan permiso para transferir fondos sin abrir una cuenta corriente para compañías no bancarias, entonces el procedimiento dura 3 meses.

    Procedimiento para registrar una organización de crédito

    Las organizaciones de crédito se crean en forma de LLC y sociedades anónimas de AO y deben contener en su nombre una indicación de la naturaleza de la actividad al reflejar en el nombre las palabras "organización de crédito no bancaria" o "banco".

    El estatuto de una organización de crédito, independientemente de su OPF, es su único documento constitutivo. Al registrar el Banco, el capital autorizado (Reino Unido) debe formarse por un monto de al menos 300 millones de rublos, y al registrar una institución de crédito no bancaria, el capital mínimo autorizado es de 90 millones de rublos. Si es necesario, los abogados de la Firma de Abogados Internacionales lo ayudarán a determinar cuál es el tamaño mínimo del Código Penal requerido para registrar su NPO. Solo los fondos propios de los fundadores, pero no atraídos de ninguna manera, pueden usarse para formar el MC de la organización de crédito.

    La decisión sobre el registro estatal de una organización de crédito es tomada por el Banco de Rusia; es emitida por el Banco de Rusia dentro de los 6 meses a partir de la fecha de envío de documentos para el registro estatal de una organización de crédito. Para una institución de crédito que transfiere dinero sin abrir una cuenta bancaria, este período será de 3 meses. La inspección fiscal autorizada para mantener el registro estatal (USRLE) de la entidad jurídica aporta directamente información sobre la organización de crédito registrada al registro estatal. personas, sobre la base de una decisión tomada por el Banco de Rusia dentro de los 5 días hábiles. Además, el Banco de Rusia a más tardar 3 días hábiles notifica a los fundadores el hecho consumado de ingresar información sobre la institución de crédito en el registro estatal. A partir de este momento, el capital autorizado declarado del 100% debe pagarse dentro de 1 mes.

    Después del registro estatal de una institución de crédito (ingresando información al respecto en el registro estatal) y el pago completo del capital autorizado, se emite una licencia a dicha organización de crédito dentro de los 3 días sin una fecha de vencimiento para que pueda realizar operaciones bancarias. La realización de operaciones bancarias sin una licencia por parte de una institución de crédito es inaceptable y se castiga con una multa a solicitud de un fiscal en el tribunal. Incluyendo a los ciudadanos que realizan operaciones bancarias ilegalmente, se impone la responsabilidad administrativa, civil y penal.

    Documentos requeridos para el registro de una organización de crédito no bancaria, Banco

    Para el registro estatal de una organización de crédito no bancaria o del Banco, se requiere el siguiente conjunto de documentos:

    una solicitud de registro estatal de una organización de crédito no bancaria o el Banco con una solicitud para la emisión de una licencia para operaciones bancarias,

    la carta en el original o una copia notariada,

    un plan de negocios aprobado por los fundadores en la asamblea constituyente de KO,

    actas de la asamblea constituyente sobre el establecimiento de una organización de crédito o banco no bancario,

    documentos que confirman el pago de tasas estatales para el registro estatal de una entidad de crédito (KO) y para la provisión de una licencia para operaciones bancarias,

    La opinión del auditor sobre los estados contables (financieros) de los fundadores que son personas jurídicas,

    documentos que confirman las fuentes de origen de los fondos contribuidos al capital de la carta de KO por los fundadores - individuos,

    cuestionarios rellenados con la propia mano, candidatos para los puestos de jefe de la empresa, jefe de contabilidad, incluidos los subdirectores de la empresa

    documentos que permitan evaluar la reputación comercial de los fundadores de la sociedad anónima, así como los candidatos a miembros de la junta directiva de la sociedad anónima y otras personas de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia.

    Por iniciativa propia de KO, se puede proporcionar información (documentación) sobre el registro estatal de sus fundadores - jur. personas, incluida la información sobre el cumplimiento por parte de ellos de todas las obligaciones con el presupuesto durante los últimos 3 años.

    Para formar un conjunto de documentos para el registro estatal de una institución de crédito no bancaria o del Banco, debe:

    el nombre deseado de la entidad de crédito (KO): completo y abreviado, en un idioma extranjero,

    información sobre la dirección (ubicación) de los órganos rectores de la KO,

    la lista de operaciones bancarias y transacciones realizadas por KO,

    información sobre el tamaño del capital autorizado de KO,

    información sobre el sistema de todos los órganos de gobierno de la KO, incluido el procedimiento para su formación y una lista de sus poderes,

    información sobre el número de fundadores de KO, sus participaciones en el Código Penal, así como copias ordinarias de pasaportes civiles, TIN personales y números de teléfono de contacto de fundadores - individuos,

    copias de extractos del Registro Estatal Unificado de Entidades Legales, documentos constitutivos y documentos que confirman el registro estatal de fundadores - personas jurídicas KO,

    copias del pasaporte civil de los ciudadanos que son miembros de los órganos ejecutivos de la KO, copias de su TIN personal e información sobre sus números de teléfono de contacto,

    documentos que confirman las fuentes oficiales de origen de los fondos de los fundadores de KO.

    La lista especificada de información y documentos es la mínima necesaria, nuestros especialistas solicitarán documentación e información necesaria más detallada en el campo de registro de una organización de crédito no bancaria al momento de firmar el contrato para la prestación de servicios legales o inmediatamente antes de firmar el contrato especificado.

    El área más rentable para los bancos es el crédito.

    Las organizaciones de microfinanzas, de todo tipo de actividades bancarias, se dedican a los préstamos más rentables, es decir. Las pequeñas organizaciones de crédito establecen tasas de interés bastante altas para sus prestatarios y reciben enormes ingresos incluso con pequeños volúmenes de actividad.

    Muchos empresarios que tienen cierto capital y desean aumentarlo en poco tiempo desean abrir una organización de crédito. Sin embargo, la apertura de una institución de crédito por parte de particulares o pequeñas empresas es una tarea bastante complicada, que requiere el cumplimiento estricto de la legislación y el cálculo preciso de los riesgos.

    Al comenzar a crear una organización de microfinanzas, debe entenderse que esta es una forma especial de entidad legal que difiere significativamente de una organización bancaria o una organización de crédito no bancaria. Ha sido extremadamente difícil crear un banco o abrir una organización de crédito no bancaria en los últimos años. El punto no es ni siquiera el enorme capital autorizado requerido para crear una nueva institución crediticia, sino la renuencia del Banco Central a producir nuevos bancos pequeños, que posteriormente pueden volverse problemáticos.

    Obtener una licencia del Banco Central de una nueva institución de crédito es muy difícil.

    Las organizaciones de microfinanzas en este sentido son una opción más simple. Sin embargo, las posibilidades de una organización de microfinanzas son mucho menores que las de una institución de crédito bancaria o no bancaria. En primer lugar, esto se refiere al tamaño de los préstamos emitidos, a los cuales se les impone cierto límite.

    Por ejemplo, una organización de microfinanzas no tiene derecho a emitir un préstamo de más de un millón de rublos. La cantidad de fondos recaudados de un individuo tampoco puede ser más de 1.5 millones de rublos.

    Es decir, las oportunidades para el desarrollo de sus actividades en las organizaciones de crédito microfinanciero son bastante limitadas. Debe recordarse sobre los altos riesgos de la organización de microfinanzas. De hecho, los prestatarios más confiables suelen atraer a los prestatarios más confiables con ingresos suficientemente altos y la capacidad de proporcionar garantías para pagar los préstamos, que siempre pueden verificar la fiabilidad financiera del prestatario.

    Una organización de microfinanzas no tiene tales oportunidades, por lo tanto, proporciona préstamos casi a ciegas, lo que conlleva un alto riesgo de incumplimiento.

    De hecho, un porcentaje muy grande de clientes de instituciones microfinancieras no paga los préstamos a tiempo. Estas pérdidas de una organización de microfinanzas están cubiertas por un mayor interés al emitir préstamos, por lo que en sus actividades, tales organizaciones de crédito pequeñas generalmente otorgan una gran cantidad de préstamos muy pequeños a tasas de interés muy altas.


    Para abrir una pequeña institución de préstamo de microfinanzas, debe registrar una empresa y obtener el estado de una IMF (institución de microfinanzas).

    No se requiere licencia, pero la IMF debe obtener su propio número en el Registro Unificado del Banco Central.

    Para emitir préstamos, una organización de microfinanzas debe tener reglas claras publicadas para los clientes, estar conectada al sistema estatal de monitoreo financiero y también informar al Banco Central sobre sus actividades. Los procedimientos de registro y la organización del trabajo de una organización de crédito demoran bastante tiempo, y todo este tiempo necesita invertir dinero sin recibir ningún ingreso. Dado que la IMF proporciona préstamos pequeños, solo es posible obtener ingresos decentes si crea una amplia red de centros de emisión de préstamos que necesita para mantener, financiar, equipar con equipos de oficina, teléfonos y computadoras. Y todos estos gastos serán cubiertos por los ingresos solo después de un tiempo.

    Es fácil calcular que la apertura de un punto de venta de servicios de una organización de microfinanzas puede costar alrededor de 100,000 rublos, y los gastos mensuales actuales serán de al menos 50 mil rublos, dependiendo del costo del alquiler.

    En consecuencia, la apertura de una docena de puntos de crédito aumenta estos costos en 10 veces. Sin mencionar la necesidad de mantener la oficina de una organización de microfinanzas, servicios de seguridad, programadores y contabilidad. Un sistema tan complejo requiere un software apropiado, así como servicios de cobro que trabajan con prestatarios sin escrúpulos.

    Por lo tanto, la apertura de una entidad de crédito está asociada no solo con grandes costos iniciales, sino que también requiere grandes volúmenes de préstamos, alrededor de 1.5 millones de rublos por mes en un punto de emisión. Para garantizar un volumen suficiente de préstamos, es necesario realizar una investigación de mercado preliminar sobre el estudio de la demanda y la competencia, así como desarrollar un plan de negocios detallado y difícil para la creación y el desarrollo de las IMF.

    En nuestro sitio web puede solicitar un plan de negocios de una organización de crédito con todos los cálculos necesarios.

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