Consejos útiles

¿Cómo usar una casa de empeño?

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A menudo puede encontrar una situación financiera difícil cuando realmente necesita dinero. Por lo general, en este momento no hay posibilidad (o no deseo) de pedir prestado a amigos o conocidos, sin tarjeta de crédito, y se considera un préstamo en efectivo durante mucho tiempo. La situación puede verse agravada por un historial crediticio negativo o, por el contrario, por una fuerte carga crediticia. En este caso, una casa de empeño viene al rescate. Por una tarifa, la casa de empeño prestará la cantidad requerida, pero a cambio deberá prometer algo. Después de pagar la deuda, esta cosa se devuelve al propietario.

Si el prestatario no puede pagar la deuda, entonces la casa de empeño simplemente vende el artículo comprometido y paga la deuda. Los prestatarios con el peor historial de crédito pueden ir a la casa de empeño, y ni siquiera lo verificarán aquí. El depósito será una garantía de devolución, y en caso de no devolución, la casa de empeño seguirá en negro. Las actividades de las casas de empeño están reguladas por la Ley Federal Sobre las casas de empeño »No. 196 del 19/07/2007 g.

Si antes los servicios de casas de empeño se consideraban algo obsceno, ahora hay muchas de estas organizaciones. La gente prefiere no notificar a sus amigos sobre las dificultades financieras. Para obtener la cantidad requerida, es suficiente prometer algo valioso y, cuando aparece el dinero, pagar la deuda y volver a comprarla. Sin embargo, este proceso ocurre bajo ciertas condiciones.

¿Qué es una casa de empeño?

Esta es una institución comercial con una especialización limitada, que emite mini préstamos a corto plazo garantizados por bienes / propiedades. Si hay una garantía adecuada, la aprobación de un préstamo mínimo es casi del cien por ciento, y el tiempo para recibir dinero es de unos minutos.

El negocio de las instituciones de casas de empeño se basa en un principio hipotecario: se da una cosa valiosa para el almacenamiento y, a cambio, se entrega una cantidad igual a una parte del valor de esta cosa. En términos financieros, las actividades de las casas de empeño son la emisión de préstamos a corto plazo garantizados por activos líquidos. Por ley, una casa de empeño no tiene derecho a participar en negocios, aparte de proporcionar préstamos, almacenar cosas y proporcionar servicios de información y consultoría. Para el almacenamiento de la garantía en las instalaciones se deben crear condiciones (por ejemplo, cajas fuertes), gracias a las cuales la garantía permanecerá intacta hasta el momento de la redención.

El prestatario tiene derecho a canjear lo entregado de manera oportuna (indicado en el contrato). Los períodos de redención pueden variar de 2 días a un año. El precio de recompra se define como la cantidad entregada a la mano más el porcentaje de almacenamiento. La cantidad de interés puede incluir el pago por el almacenamiento de garantías, seguros, uso de fondos prestados.

Al hacer un mini préstamo en una casa de empeño, se requiere un pasaporte y un depósito de seguridad, que serán evaluados por especialistas, luego de lo cual se calcula el monto a emitir. Por lo general, es 40-75% del valor de mercado de la garantía. Esto se debe al hecho de que si el prestatario no puede pagar la deuda, la casa de empeño puede vender la cosa y cubrir completamente sus gastos. También existe el riesgo de depreciación de la garantía, por ejemplo, si la garantía es un equipo que se vence cada seis meses.

El proceso de obtener un préstamo en una casa de empeño

  • Valoración de garantías y cálculo del importe.
  • Coordinación de las condiciones para la emisión y reembolso de un préstamo. Aquí, en términos individuales, se discuten el plazo para el pago de la deuda, el monto de los intereses, el monto a pagar, los parámetros de pago, las condiciones para el impago de la deuda y la venta del objeto del compromiso.
  • Se concluye un acuerdo en el que se prescriben todas las condiciones.
  • Se completa una hoja de hipoteca, que establece: para quién se emitió el minisredit, por quién se emitió, por qué monto, fecha y lugar de emisión, descripción del depósito, monto de pago por usar dinero.

Dentro del período especificado, la cantidad con intereses debe devolverse a la casa de empeño. Si el prestatario no hizo esto, entonces la casa de empeño comienza a darse cuenta de la promesa. Esto puede hacerse, por ley, un mes después del vencimiento del contrato. Si el prestatario no está listo para pagar la deuda por completo, tiene derecho a pagar intereses por el período actual y extender el contrato. En este caso, el depósito se envía nuevamente para su almacenamiento.

El contrato puede rescindirse antes de lo previsto si el Ministerio del Interior declara la confiscación de lo prometido. La casa de empeño está obligada a notificar esto al prestatario dentro de los 3 días por escrito.

Tipos de casas de empeño.

Hay varios tipos Difieren en su especialización y enfoque. Si una casa de empeños promete cosas: automóviles, joyas, objetos de arte, etc., entonces la dirección de su trabajo es universal y está ampliamente dirigida. Si una casa de empeño acepta solo metales preciosos o joyas, entonces esta es una organización altamente enfocada. Considere los principales tipos comunes:

  • Joyas Trabajan exclusivamente con joyas y joyas. Oro, plata, platino son aceptados como garantía. Todo se prueba con instrumentos especiales para el cumplimiento de estándares y muestras. Dado que estas cosas pierden poco valor con el tiempo, puede obtener un mayor porcentaje del valor de mercado (hasta 80%) debajo de ellas. También son altamente líquidos, y una casa de empeño puede venderlos fácilmente sin costo adicional.
  • "Bajo la técnica". Este tipo de casa de empeño también es uno de los más comunes. Aquí puede obtener un préstamo garantizado por electrodomésticos. En este caso, el equipo se acepta solo en buenas condiciones y preferiblemente bajo garantía. Asegurado por la tecnología, puede obtener alrededor del 35-40% del valor de mercado. Esto se debe al hecho de que el equipo se vuelve obsoleto rápidamente, puede romperse. La mayoría de las veces ponen dispositivos móviles, televisores, PC.
  • Antiguo Estas casas de empeño toman antigüedades bajo fianza, pinturas, objetos de arte, monedas, etc. Los coleccionistas experimentados muestran un gran interés en tales casas de empeño, ya que allí puedes encontrar cosas realmente raras. El monto del préstamo para antigüedades puede alcanzar el 60%. Esto se debe al hecho de que a menudo los prestatarios mismos no conocen el precio real de la garantía. Los tasadores aprovechan esto y reducen el valor estimado.
  • Mercancías Estas casas de empeño aceptan productos de piel y cuero bajo fianza. Muy a menudo, aquí se alquilan abrigos de pieles de pieles caras (zorro ártico, visón), chaquetas de cuero genuino, etc. Dichas organizaciones están equipadas con instalaciones especiales para almacenar dichos bienes. El monto del préstamo puede alcanzar el 50% del valor de la garantía.
  • Automotriz. Aquí los automóviles están comprometidos. Anteriormente, el automóvil fue conducido al estacionamiento hasta que se pagó la deuda, pero ahora, debido al alto costo de almacenar tal volumen de garantía, las casas de empeño prefieren tomar solo PTS como garantía y emitir un CASCO para el automóvil. Como resultado, el cliente se queda con su automóvil, y si se destruye la garantía, la casa de empeño seguirá recibiendo el dinero de su seguro. Asegurado por un automóvil, puede obtener un préstamo decente de varios cientos de miles de rublos.
CondicionesJoyasTécnicaAntiguedadesRopaAuto
Cantidad (% del valor de tasación)Hasta 80%Hasta 40%Hasta 60%Hasta 50%Hasta 80%
Porcentaje (por día)0,2-0,4%0,3-0,5%0,1-0,4%0,2-0,4%5-10% por mes
PlazoHasta 1 añoHasta 1-3 mesesHasta 1 año1-3 mesesHasta 1 año

Comparaciones con otros tipos de préstamos.

La ventaja principal e innegable de las casas de empeño es que otorgarán un préstamo incluso con el peor historial crediticio. El cliente no necesita preparar muchos documentos y esperar mucho tiempo. Pero el préstamo no se otorga de forma gratuita: se promete algo valioso. Incluso si el prestatario no puede pagar la deuda, se pagará mediante la venta de garantías. En este caso, no se negará al cliente la emisión de préstamos posteriores. Los términos de los préstamos para las casas de empeño y las IMF son similares: el sobrepago es aproximadamente el mismo.
Ver también: ¿Cómo calcular el sobrepago bajo un contrato de préstamo?
Si se requiere dinero de manera frecuente y constante, entonces, si es posible, debe obtener una tarjeta de crédito o un préstamo regular. Si esto no es posible, entonces los servicios de las casas de empeño pueden acudir al rescate.

¿Qué se puede dejar como depósito?

A menudo, la idea de contactar a una casa de empeño surge cuando se necesita dinero con urgencia. La casa de empeño está lista para ayudar a resolver este problema. Naturalmente, no es gratis. La condición principal bajo la cual puede proporcionar la cantidad correcta de dinero es algo que puede dejarse como depósito.

Como regla general, se aceptan joyas, joyas, abrigos de visón como garantía. También puede colocar un automóvil, cubiertos, cristal, vajilla de porcelana y vidrio, electrodomésticos y artículos electrónicos, muebles, algunas prendas de vestir y zapatos. Lo principal a recordar es que puede obtener una cantidad "decente" solo por algo que sea de algún valor. No tiene sentido traer basura a la casa de empeño, simplemente no la aceptarán allí.

Pueden surgir dificultades significativas si decide empacar artículos grandes: la mayoría de las casas de empeño se encuentran en habitaciones pequeñas y físicamente pueden almacenar solo artículos pequeños.

¿Qué se necesita para obtener un préstamo?

Además del depósito, debe presentar su pasaporte en la casa de empeño. Otros documentos de identificación (licencia de conducir, certificado de nacimiento, etc.) no son adecuados. La razón es simple: la relación que surge entre el cliente y la casa de empeño está fijada por el contrato, para cuya ejecución necesita un pasaporte. Solo un ciudadano de la Federación de Rusia que haya alcanzado la mayoría de edad puede convertirse en cliente de una casa de empeño.

"Armado" con una promesa futura (que sea un anillo de oro) y un pasaporte, vienes a una casa de empeño. En primer lugar, debe mirar cuidadosamente el rincón del comprador: allí es donde debe indicarse toda la información sobre la casa de empeño.

La ausencia de datos de registro, lista de precios, contactos de la administración en el rincón del comprador debe alertar a la persona. Una casa de empeño confiable no tiene nada que ocultar. Si todo está en orden con los documentos, puede comunicarse de manera segura con un empleado de una casa de empeño: un comerciante.

¿Cómo se estima el valor de la garantía y se calcula el monto de la rentabilidad?

Primero, el comerciante evaluará su anillo de acuerdo con la lista de precios actual. Valor estimado: esta es la cantidad a la que la casa de empeño evalúa el anillo, que puede obtener a mano. La evaluación dependerá de varios factores: el grado de desgaste del anillo, el peso, la prueba, la presencia de la marca, así como el período de uso del préstamo que elija. No es necesario tomar el monto total de la evaluación, solo puede tomar parte de ella.

Para usar el préstamo, la casa de empeño establece un cierto porcentaje, que depende del monto y la duración del préstamo. La tasa de interés también depende en gran medida de la casa de empeño: en algún lugar puede obtener un préstamo al 0.3% por día, en algún lugar al 0.4%, al 0.459%, etc.

¿Cómo es el procedimiento de compromiso y redención en la casa de empeño? ¿Para qué sirve un ticket de seguridad?

Si las condiciones de la casa de empeño le convienen, se concluye un contrato de préstamo. Dejas el anillo del comerciante, obtienes dinero y un boleto de seguridad. Muchos problemas entre la casa de empeño y el cliente surgen en el futuro debido al hecho de que la persona leyó sin atención el contenido del boleto de seguridad. Es en el boleto de garantía que el sujeto del compromiso (en nuestro ejemplo, este es un anillo), los datos de la casa de empeño en sí, el monto de la evaluación y la cantidad de dinero entregada a las manos se registran en detalle (es importante recordar que estos montos pueden no coincidir), la tasa de interés, la fecha de recepción del préstamo y su plazo graduación Se tarda menos de 5 minutos en completar un contrato de préstamo.

Se debe conservar un boleto de seguridad hasta el final del plazo del préstamo, porque al comprar su producto, el comerciante solicitará un boleto de seguridad y, por supuesto, un pasaporte.

El procedimiento de recompra es similar al procedimiento de la hipoteca, todo lo contrario. El día que finaliza el préstamo (antes), debe venir con la cantidad de dinero requerida (este es el préstamo en sí + intereses) y presentar los documentos. El comerciante toma dinero de usted y le devuelve las joyas al propietario. Si no puede comprar el producto al final del plazo del préstamo, basta con pagar intereses y extenderlo.

Si no tiene tiempo para canjear una promesa

Según la ley de casas de empeño, un cliente tiene el llamado mes de gracia. Esto significa que después de que haya expirado el plazo del préstamo, tiene otros 30 días durante los cuales puede canjear el producto, por supuesto, sujeto al pago de todos los intereses devengados.

Si el cliente no ha comprado el producto comprometido incluso después de que haya pasado el "mes de gracia", se vende en una subasta y los ingresos cubren los costos de la casa de empeño sobre el préstamo emitido y los intereses no pagados. Por lo tanto, el cliente no arriesga nada más que el sujeto de la promesa.

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